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股票投資課程1-2 複利的神奇魔力


複利通常被稱為世界的第八個奇蹟,複利原理偉大之處在於它可以應用在財富上,可以協助我們達成財務目標,讓你變成百萬富翁、安穩地退休或是達成財務自主。計算複利值可以用下面這個公式:
FVPV × (1i)^N
FV:終值(未來你將擁有的金額)
PV:現值(你現在擁有的金額)
 i :利率(你賺得的報酬率或利率)
 N:年數(你投資的時間長度)

一、72法則
想要知道需花多少時間才能讓錢增加一倍,最簡單的方法就是運用72法則。例如:想知道每年賺12%的投資要花多少時間才能讓投資價值增加一倍,只要簡單的將72 ÷ 12,那麼答案就是要將近6年的時間才能讓投資價值增加一倍。反之亦然,如果你想要知道每年的利率要達到多少,才能讓錢在5年內增加一倍,則72 ÷ 5,答案就是大約要15%

二、時間就是你的盟友
  

複利的重要觀念之一就是:越早開始將越富有。假設路克在24歲起到30歲前每年都投資$2,000元賺取12%的稅後報酬,之後他每年也都賺取12%的報酬一直持續到65歲退休。瓦特也是每年投資$2,000元,賺取相同的報酬,但是他遲至30歲才開始並持續每年投資$2,000元直到65歲退休。最後,二個人的財富都大約為$100萬元,然而路克只投入$12,000元,但瓦特就必須投入$72,000元。

為何早一點投資如此重要

瓦特
路克
年齡
投入金額
增值12%
投入金額
增值12%
24
2,000
2,240
25
2,000
4,749
26
2,000
7,559
27
2,000
10,706
28
2,000
14,230
29
2,000
18,178
30
2,000
2,240
20,359
35
2,000
18,178
35,880
40
2,000
46,266
63,233
45
2,000
95,767
111,438
50
2,000
183,005
196,393
55
2,000
336,748
346,111
60
2,000
607,695
609,966
65
2,000
1,085,197
1,074,968
總投入金額
$72,000

$12,000


從上面的例子可以明顯地看出,想要確實獲益於複利的魔術,儘早開始投資是相當重要的事。用收益賺取更多的收益,而且是賺到更大的收益,這也就是複利的魔術。

三、為什麼複利對股票投資很重要
為何報酬率有重大的影響?下表記錄著路克及他的姐妹們:羅絲和夏洛特,從24歲到30歲及其後每5年直到65歲退休的資產變化情形。
  
為什麼複利對股票投資很重要

從上表可以明顯看出,投資報酬或利率只差些微的百分點,就會造成未來財富的巨大差異。因此,股票在短期也許是個風險較高的投資,但是長期來說,它的回報絕對會讓你值得冒這個風險。

四、結語
複利能協助達成人生的目標。為了能夠以最有效的方式運用它,必須儘早開始投資,盡可能的投入資金,努力賺取合理的報酬率。

【投資人檢查表】
◎決定未來擁有多少錢的三個因素(亦即,影響複利的三個要素:①投資的金額、②投資的時間長度和③報酬率。越早投資、投資金額越多以及報酬率越高,未來擁有的錢將會越多。而且透過研究學習而成為學識豐富的投資人,可以儘量提高你的投資報酬率。
◎複利公式為FVPV × (1i)^N
72法則是個簡單的經驗法則,它告訴你需要多久的時間,你的錢才會加倍。用投資報酬百分率除72,就能算出在這個報酬率之下,需要多少年你的錢才會加倍。
◎因為複利的關係,最後幾年的複利增值效果會產生很大的不同。
股票投資吸引人的因素,在於長期的投資報酬率高於銀行存款或是債券的利息。

【自我測驗】
1.利用72法則,假設投資$10,000元,年報酬率12%,那麼12年後會有多少錢?
$20,000元、②$30,000元、③$40,000
Ans:③。72 ÷ 126=>6年錢就會加倍。

2.假如你已經投資$1元,而且爾後的20年每年將你的投資加倍,你將會擁有$100萬元。在最後一年(第20年),你賺了多少?
$100,000元、②50,000元、③$500,000元。
Ans:③。1,000,000 ÷ 2500,000。記住,複利最後幾年的影響力絕對最大。

※資料來源:
「選擇適合你的股票投資」(美國晨星(Morningstar)股票投資學習手冊:三部曲Part 1:旗開得勝),作者:美國晨星公司(Morningstar) 保羅.萊森(Paul Larson),譯者:田錦華,出版者:梅霖文化事業有限公司,20065月初版。
※圖片來源:https://i.imgur.com/DlVmrfs.jpg
      http://pic.pimg.tw/gold9999/1376215323-176642153.jpg

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